首批長效牌照落地!支付行業加速優勝劣汰,中小機構如何破局?
    來源:國際金融報作者:余繼超2025-07-08 16:44

    支付牌照最新續展結果出爐!

    中國人民銀行近日發布的非銀行支付機構《支付業務許可證》續展(換證)公示信息(2025年7月第一批次)顯示,13家支付機構通過,牌照有效期由5年變更為長期。1家支付機構被中止牌照續展審核,3家不予續展,2家主動退出。

    “這是《非銀行支付機構監督管理條例》(下稱《條例》)自去年5月1日實施后的首次續牌公布,比較重要的特點是13機構牌照將長期有效。”受訪行業專家分析指出,這標志著支付牌照管理進入全新階段,監管從“數量管控”轉向“質量優化”,通過動態退出機制,加速行業出清與資源整合,推動牌照價值回歸,促進三方支付行業實現合規與創新并重的高質量發展。

    13家獲長期許可

    具體來看,資和信電子支付有限公司(下稱“資和信支付”)、易寶支付有限公司(下稱“易寶支付”)、山東運達支付有限公司、抖音支付科技有限公司(下稱“抖音支付”)、云匯支付(廣州)有限公司、廣州市匯聚支付電子科技有限公司、石基支付科技(廣西)有限公司、樂刷支付科技有限公司、花瓣支付(深圳)有限公司(下稱“花瓣支付”)、邦付寶支付科技有限公司、北京理房通支付科技有限公司、北京暢捷通支付技術有限公司、深圳市盛迪嘉支付股份有限公司通過牌照續展審核,正式換發“長期有效”的支付牌照。

    記者注意到,成功續展的這13家支付機構中,除資和信支付、易寶支付原牌照有效期至2026年5月2日外,其余11家支付機構原牌照有效期均至2024年7月9日。彼時,《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》(下稱《實施細則》)發布施行,明確了過渡期的安排,這11家支付機構原牌照有效期過渡至2025年7月9日。

    根據2010年9月開始施行的《非金融機構支付服務管理辦法》《下稱〈管理辦法〉》,《支付業務許可證》自頒發之日起,有效期5年。支付機構擬于《支付業務許可證》期滿后繼續從事支付業務的,應當在期滿前6個月內向所在地中國人民銀行分支機構提出續展申請。中國人民銀行準予續展的,每次續展的有效期為5年。

    隨著《實施細則》在去年7月發布施行,《管理辦法》《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號公布)同時廢止,意味著廢止了第三方支付牌照“有效期5年”“到期續展”的規定。《條例》施行前已設立的支付機構,想要繼續從事核準的部分或全部支付業務,就應當向中國人民銀行申請換發長期有效的支付業務許可證。

    博通咨詢首席分析師王蓬博對記者分析指出,這是《條例》實施后的首次續牌公布,比較重要的特點是13機構牌照將“長期有效”,這是監管機構落實《條例》要求的體現,體現了監管思路向備案制轉變,有利于打破行業周期性續牌壓力,為機構長效經營與戰略布局注入穩定預期。

    “長期有效并非一勞永逸,高枕無憂,而是對非銀支付機構提出了更高的合規要求。”上海交通大學安泰經濟與管理學院副教授胥莉告訴記者,從“5年一續”到“長期有效”,這種轉變具有重要意義:一方面,有效打破了行業以往周期性續牌的壓力,為支付機構的長效經營與戰略布局提供了穩定的預期;另一方面,通過動態退出機制,降低了出現“僵尸”機構的風險。

    王蓬博表示,總體來講,此次續展標志著支付牌照管理進入全新階段,監管從“數量管控”轉向“質量優化”,通過動態退出機制,加速行業出清與資源整合,推動牌照價值回歸,支付行業將在更有序的牌照發放與更嚴格的動態監管下,實現合規與創新并重的高質量發展。

    5家機構出局

    有人歡喜有人愁,在13家機構成功拿到長期支付牌照時,有6家機構換牌之路走得并不順暢。因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第十七條第一款第二項規定,中國人民銀行決定對廣東粵通寶電子商務有限公司《支付業務許可證》續展申請不予受理。

    因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規定的情形,中國人民銀行決定中止對廣州合利寶支付科技有限公司(下稱“合利寶支付”)《支付業務許可證》續展申請的審查。記者從合利寶支付方面獲悉,因其所屬上市公司重整而被央行中止支付牌照續展審核。合利寶支付表示,在此階段,公司各項業務均正常開展,將與監管部門保持密切溝通,盡快完成換證。

    另外,瑞銀信支付技術有限公司(下稱“瑞銀信”)、金運通網絡支付股份有限公司則因未提交《支付業務許可證》有效期續展申請,不再續展。山東飛銀支付信息科技有限公司、人保支付科技(重慶)有限公司(下稱“人保支付”)在《支付業務許可證》有效期內已申請主動退出。

    王蓬博指出,從未續展成功的機構中可以看出,行業繼續在優勝劣汰中穩步向前,未續展機構既有因集團戰略調整,主動剝離支付業務聚焦金融主業的人保支付,也有因為累積的歷史性合規壓力而退出的瑞銀信,疊加市場競爭加劇,主動選擇退出。整體來看,不合規經營、業務競爭力不足與戰略調整,成為機構離場主因,凸顯監管對行業“優勝劣汰”的篩選作用。

    胥莉指出,在競爭激烈、優勝劣汰的市場里,中小支付機構亟需破局。一方面,中小支付機構應在技術層面積極尋求突破,通過與科技公司深度合作,實現合規與創新的平衡發展。比如在跨境支付領域,可以積極探索創新方案。在合規的前提下,中小支付機構可以探索數字貨幣的應用,或優化跨境外匯結算流程,為中小外貿企業提供更加高效、便捷的跨境支付服務,從而避開與巨頭的正面競爭,開辟新的業務增長點。

    另一方面,中小支付機構可以通過深挖產業鏈,發展產業支付,基于支付賬戶的特點,嵌入細分行業的交易流程,提供分賬、擔保支付等增值服務。例如,在物流行業提供可信資金托管和分賬服務;在教育行業,可以為教育機構提供解決退費糾紛痛點的支付解決方案。

    責任編輯: 高蕊琦
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